在日常生活中配资炒股网站官网，我们常常被灌输 “发了工资就存钱” 的观念，仿佛这是通往财富自由的必经之路。
父母会说：“省下的钱就是赚下的钱”，身边的朋友也会炫耀自己的存款数字。
但是当我深入研读查理・芒格的智慧后，却发现这个看似正确的观念，可能正是阻碍我们走向富裕的陷阱。
我甚至觉得曾经的自己，简直就是个“大聪明”，发了工资就存钱的人，永远富不起来，为什么这么说呢？
在揭露之前，我先跟大家简单介绍一下芒格。
股神”巴菲特的大名你应该听说过吧，结果巴菲特把自己的成就完全归功于芒格，并说：“是查理让我开了眼，让我很快从猩猩变成了人，要是没有他，我得穷得多。”
可以说芒格是巴菲特背后的男人！
话不多说，进入正题！
第一点原因：存钱不等于有效理财，忽视资金效率难破收入天花板
传统观念里，存钱是理财的第一步，甚至被视为唯一的理财方式。
很多人认为，只要每月雷打不动地把工资的一部分存起来，随着时间的推移，就能积累起可观的财富。
但芒格的观点却截然不同，他认为，单纯的存钱并不等同于有效的理财，若只是把钱放在银行账户里睡大觉，忽视了资金的使用效率，就相当于让宝贵的财富资源处于 “闲置” 状态，很难突破收入的天花板。
芒格曾多次强调，要关注资产的回报率，而不是单纯的储蓄数字。
从经济学的角度来看，工资是一种有限的资源，尤其是在通货膨胀的大环境下，货币的购买力会随着时间的推移而下降。
如果我们只是一味地存钱，而不考虑如何让这些资金为我们创造更多的价值，那么我们实际上是在让自己的财富面临 “缩水” 的风险。
银行存款的利率通常较低，远远赶不上通货膨胀的速度，这意味着我们辛苦存下来的钱，其实际价值在不断减少。
而且，仅仅依靠工资收入来存钱，收入来源单一，增长速度缓慢，很难实现财富的快速积累。
小张是我的一位朋友，从参加工作开始，他就严格遵循 “发工资就存钱” 的原则，每月雷打不动地将工资的 50% 存入银行。
刚开始，他看着账户里的数字逐渐增加，心里充满了安全感。
然而，十年过去了，他的存款虽然达到了几十万，但他的生活并没有发生质的变化，他依然住在出租屋里，开着一辆老旧的汽车，面对高昂的房价，他依然感到遥不可及。
而与此同时，他的同事小李，并没有把所有的钱都存起来，而是拿出一部分资金投资了自己的职业发展，参加了一些专业培训课程，还利用业余时间学习了编程技能，后来成功跳槽到了一家高薪企业，收入翻了几番。
所以说啊，忽视资金效率，单纯依靠存钱，很难实现财富的增长和生活质量的提升。
在现实生活中，像小张这样的人并不少见。
他们每天辛勤工作，省吃俭用，把大部分的收入都存进银行，却忽略了让资金流动起来，为自己创造更多的价值。
他们可能会因为担心风险而不敢进行任何投资，也不愿意花费资金去提升自己的能力，最终只能在固定的收入水平上原地踏步，看着身边的人逐渐超越自己，却不知道问题出在哪里。
那怎么做，才能让我们手里的钱，发挥出更大的用处呢？
首先每月发工资后，先将资金进行分配，拿出不超过 30% 的资金用于日常消费，保证生活质量。
其次拿出 20%-30% 的资金用于投资自己，比如参加培训课程、购买书籍、学习新技能等，提升自己的核心竞争力。
最后剩下的 40%-50% 的资金，不要直接存进银行，而是选择一些低风险、流动性较好的投资，让资金在保值的基础上实现一定的增值。
第二点原因：存钱不能替代自我投资，个人价值增值才是财富引擎
很多人把存钱当作积累财富的唯一途径，却忽略了对自己的投资。
他们认为，存钱可以让自己在未来有更多的资金去做事情，但实际上，如果不提升自己的个人价值，即使有再多的存款，也很难实现财富的持续增长。
芒格认为，个人的能力和知识是最宝贵的资产，对自己的投资才是回报率最高的投资。
芒格自己就是一个不断学习、不断提升自己的典范，他被誉为 “行走的图书馆”，通过持续的学习，积累了丰富的知识和经验，从而在投资领域取得了巨大的成功。
从个人发展的角度来看，在当今竞争激烈的社会中，只有不断提升自己的能力和素质，才能获得更高的收入和更好的发展机会。
投资自己，比如学习新的技能、提升自己的学历、拓展自己的人脉等，这些都能够直接提高自己的职场竞争力，让自己在工作中获得更多的晋升和加薪的机会。
而且，个人价值的提升还能够带来更多的机会，比如创业、兼职等，从而开辟更多的收入来源。
有一位名叫小王的年轻人，大学毕业后进入了一家普通的公司工作，工资水平一般。
刚开始，他也和很多人一样，每月把工资的一部分存起来。
但他很快发现，仅仅依靠存钱，很难改变自己的经济状况。于是，他决定投资自己，利用业余时间学习互联网营销知识。
他报名参加了一些专业的培训课程，购买了大量的相关书籍，还经常参加行业内的交流活动。
经过一段时间的学习和实践，他掌握了扎实的互联网营销技能，后来，他凭借自己的能力，成功跳槽到了一家大型互联网公司，工资直接翻了两倍。
不仅如此，他还利用自己的技能，在业余时间承接一些互联网营销的项目，获得了额外的收入。随着个人价值的不断提升，他的收入来源越来越多样化，财富积累的速度也越来越快。
而他的一位同学，毕业后只知道存钱，不愿意花费时间和金钱去提升自己，几年过去了，工资依然没有太大的变化，生活还是过得紧巴巴的。
在现实生活中，很多人宁愿把钱存起来，也不愿意花费在自己身上。他们可能会觉得投资自己是一种浪费，或者担心投资自己没有回报。
但实际上，对自己的投资是最值得的投资。
比如，一个程序员，如果不不断学习新的编程技术，很快就会被行业淘汰；一个销售人员，如果不提升自己的沟通能力和销售技巧，很难取得更好的业绩。
只有不断投资自己，提升个人价值，才能在激烈的竞争中脱颖而出，获得更高的收入和更多的财富机会。
具体怎么做，才能更好的实现个人价值的增值呢？
首先要学会制定个人学习计划，每月确定一个学习目标，比如学习一门新的编程语言、掌握一项新的营销技巧等。
其次要每年拿出一定的资金用于参加培训课程、研讨会等，与行业内的专家和同行交流，拓展自己的视野和人脉，一年付费学习的标准，一般是自己一个月的收入即可！
最后要利用碎片时间学习，比如在通勤路上听有声书、观看在线课程等，不断积累知识和技能。
第三点原因：存钱固化思维，限制财富想象力难以破局
大多数人认为发工资就存钱是一种稳妥的财富积累方式，却没意识到这种行为会逐渐固化思维，让人陷入 “存钱 — 维持现状 — 继续存钱” 的循环，丧失对财富的想象力和创造力。
芒格倡导的多元思维模型告诉我们，财富的获取需要突破常规思维，而单纯存钱的行为恰恰限制了我们探索更多财富可能的勇气和视野。
芒格曾说：“要想得到某样东西，最可靠的办法是让自己配得上它。” 当我们只关注存钱，思维就会局限在 “节流” 上，而忽视了 “开源” 的无限可能。
从心理学角度来看，长期的存钱行为会让人形成保守的心理模式，害怕风险、不敢尝试新事物，对潜在的财富机会视而不见。
而在商业社会中，财富往往青睐那些敢于突破、富有想象力和行动力的人。只有打破存钱思维的桎梏，才能打开财富的新大门。
朋友小林在一家公司做普通职员，每月工资固定，发工资后就按部就班地存钱。
日子虽然安稳，但一直没有起色。
一次偶然的机会，他在网上看到了宠物烘焙的商机，发现身边很多宠物主人愿意为宠物购买高品质的烘焙食品。
虽然心里很心动，但想到可能面临的风险，以及害怕动用存款，他犹豫再三还是放弃了尝试。
而他的邻居小吴，同样是普通上班族，却敢于冒险。
小吴发现当地的特色手工艺品在网上很受欢迎，便利用业余时间学习手工制作，还在电商平台开了店铺。
起初销量并不好，但小吴不断改进产品、优化运营，慢慢地积累了客户，收入也越来越高，如今已经辞去了工作，专职经营店铺，收入远超当初的工资。
小林和小吴的不同选择，展现出存钱思维和开放思维对财富积累的巨大影响。
生活中，很多人被存钱思维束缚，看到新兴的商业机会，第一反应不是思考如何抓住，而是担心失败后会损失存款；遇到可以提升收入的培训或学习机会，因为不想花钱而放弃。
这种思维让他们错过一次又一次改变命运的契机，只能在有限的收入和固定的存钱模式中挣扎，看着别人实现财富增长，自己却停滞不前。
那我们该怎么行动，才能以后多多抓住商业机会呢？
首先要每周花半小时思考身边的商业机会，记录下有潜力的方向。
其次每月拿出少量资金（不超过月收入 5%），尝试一个小项目，如摆地摊、线上副业等，把最小mvp跑通，再去放大！
最后一点最重要，一定要加入创业或商业交流圈子，与有想法的人交流，激发自己的财富想象力，圈子的力量，超出你的想象！
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